BUDAYA MASYARAKAT MEMEDIASI HUBUNGAN INKLUSI KEUANGAN DAN PENGGUNAAN TEKNOLOGI KEUANGAN TERHADAP PENGELOLAAN KEUANGAN PADA MAHASISWI FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS TIMOR

Authors

Frederisa Dini Nurak Universitas Nusa Cendana Kupang
Petrus Emanuel de Rozari Universitas Nusa Cendana Kupang
I Komang Arthana Universitas Nusa Cendana Kupang

DOI:

Keywords:

Inklusi Keuangan, Teknologi Keuangan, Budaya, Pengelolaan Keuangan, PLS.

Abstract

Penelitian ini bertujuan menganalisis pengaruh Inklusi Keuangan dan Penggunaan Teknologi Keuangan terhadap Pengelolaan Keuangan, dengan Budaya Masyarakat sebagai variabel mediasi pada mahasiswi Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Timor. Pendekatan penelitian yang digunakan adalah explanatory research dengan metode Partial Least Square (PLS) menggunakan perangkat lunak SmartPLS 3.0. Instrumen penelitian berupa kuesioner yang telah diuji validitas dan reliabilitasnya. Data diperoleh dari 215 responden yang dipilih secara purposive. Hasil analisis menunjukkan bahwa: (1) Inklusi Keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap Pengelolaan Keuangan; (2) Inklusi Keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap Budaya Masyarakat; (3) Penggunaan Teknologi Keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap Pengelolaan Keuangan; (4) Penggunaan Teknologi Keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap Budaya Masyarakat; dan (5) Budaya Masyarakat berperan sebagai mediator signifikan dalam hubungan Inklusi Keuangan dan Penggunaan Teknologi Keuangan terhadap Pengelolaan Keuangan. Temuan ini mengindikasikan bahwa efektivitas pengelolaan keuangan mahasiswi tidak hanya ditentukan oleh tingkat akses dan pemanfaatan teknologi, tetapi juga oleh norma dan praktik budaya keuangan yang terbentuk. Peningkatan literasi dan inklusi keuangan serta penguatan budaya pengelolaan keuangan yang positif diperlukan untuk mendorong perilaku keuangan yang sehat di kalangan mahasiswa.

References

Asmarani, A., Eryandra, A., & Widiasih, P. (2024). Consumptive Behavior in Youth Pay Later Users in Terms of Self-Esteem. https://doi.org/10.4108/eai.18-7-2023.2343384

Azzahra, A. F., Andriana, I., & Saputri, N. D. M. (2024). Pengaruh Penggunaan Fintech Payment terhadap Perilaku Manajemen Keuangan. Al-Kharaj: Jurnal Ekonomi, Keuangan & Bisnis Syariah, 6(2), 2581–2592.

Fatmawati. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan , Inklusi Keuangan , dan E-Commerce diperkirakan menurun sekitar 32 % pada tahun 2020 ( Pambagyo , 2020 ). Pembatasan aktivitas. 4(September).

Fauzi, M. (2025). Peran kebudayaan terhadap inklusi keuangan: Literasi keuangan sebagai variabel mediasi. Jurnal Manajemen Dan Dewan Keuangan, 8(2), 45–60.

Guiso, L., Sapienza, P., & Zingales, L. (2006). Does Culture Affect Economic Outcomes? Journal of Economic Perspectives, 20(2), 23–48. https://doi.org/10.1257/jep.20.2.23

Hofstede, G. (2001). Culture’s Consequences: Comparing Values, Behaviors, Institutions, and Organizations Across Nations. Thousand Oaks, CA: Sage Publications.

Lusardi, A., & Mitchell, O. S. (2014). The Economic Importance of Financial Literacy: Theory and Evidence. Journal of Economic Literature, 52(1), 5–44. https://doi.org/10.1257/jel.52.1.5

Natasha, J. N., Hafidzi, A. H., & Setianingsih, W. E. (2025). Pengaruh Financial Literacy, Financial Technology dan Lifestyle terhadap Perilaku Keuangan. Jurnal Simki Economic, 8(1), 278–288. https://doi.org/10.29407/jse.v8i1.1156

Oktaviani, Y., Khatimah, H., & Hardiansyah, H. (2025). Peran teknologi keuangan (fintech) dalam pengelolaan keuangan pribadi perempuan yang bekerja. Journal of Accounting and Finance Management, 5(6), 1603–1608.

Sari, M. P., & Fitriani, R. (2025). Peran financial technology dalam mendorong perilaku keuangan mahasiswa: Perspektif gender. Jurnal Akuntansi Multiparadigma, 16(2), 189–202.

Sari, R. A., & Mulyani, S. (2025). Financial inclusion, digital payment, and women’s financial empowerment in rural Indonesia. Journal of Development Studies, 61(3), 450–466.

Setiawan, A., & Pramono, D. (2025). Pengaruh penggunaan dompet digital terhadap pengelolaan keuangan mahasiswa di Yogyakarta. Jurnal Ekonomi Dan Pendidikan, 18(1), 99–112.

Siregar, H., & Lubis, A. (2025). The role of fintech in supporting sustainable financial behavior among Indonesian youth. Sustainability, 17(2), 2345. https://doi.org/https://doi.org/10.3390/su17022345

Supriyadi, A., & Wulandari, D. (2025). Pengaruh inklusi keuangan dan literasi keuangan terhadap kesejahteraan masyarakat melalui penggunaan fintech. Jurnal Ekonomi Pembangunan, 23(2), 233–248.

Susilowati, E., & Nurhayati, S. (2025). Perilaku keuangan mahasiswa di era digital: Peran financial technology dan literasi keuangan. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis, 15(1), 45–59.

Syafitri, L., & Yulianto, A. (2025). The role of mobile payment in shaping student financial behavior in Indonesia. Journal of Behavioral Studies in Business, 14, 110.

Syahputra, R., & Fitri, A. (2025). Analisis pengaruh literasi keuangan dan teknologi finansial terhadap pengelolaan keuangan UMKM. Jurnal Ekonomi Dan Keuangan, 12(3), 201–214.

Tajrim, Muh., Awalauddin, M., & Haddade, A. W. (2024). Financial Technology Sebagai Solusi Potensial Market Yolo Style Gen Z Kota Makassar. Jurnal Diskursus Islam, 12(2), 267–278. https://doi.org/10.24252/jdi.v12i2.50794

Triandis, H. C. (1995). Individualism & Collectivism. Boulder, CO: Westview Press.

Utami, S. D., & Kartika, R. (2025). Financial technology and students’ financial management: Evidence from Indonesia. International Journal of Economics and Business Research, 35(1), 77–89.

Wardani, D. K., & Kautsar, A. (2025). Pengaruh literasi keuangan, sikap keuangan, dan teknologi finansial terhadap perilaku pengelolaan keuangan mahasiswa. Jurnal Ilmu Akuntansi, 18(2), 101–114.

Warno. (2023). Buku Ajar Akuntansi Sektor Publik : Teori Dan Praktik.

Wibowo, A., & Prasetyo, T. (2025). Determinants of digital payment adoption among Indonesian consumers. Journal of Retailing and Consumer Services, 74, 103456. https://doi.org/https://doi.org/10.1016/j.jretconser.2025.103456

Yuliana, R., & Ramadhan, T. (2025). Pengaruh penggunaan e-wallet terhadap perilaku keuangan mahasiswa. Jurnal Akuntansi Multiparadigma, 16(1), 78–91.

Yusuf, M., & Hidayat, R. (2025). Peran literasi keuangan dan inklusi keuangan dalam memediasi pengaruh financial technology terhadap kinerja UMKM. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis, 15(2), 233–248.

Zahra, S., & Andriani, R. (2025). Pengaruh financial technology, literasi keuangan, dan locus of control terhadap perilaku keuangan mahasiswa. Jurnal Manajemen Dan Akuntansi, 12(1), 67–80.

Zainuddin, M., & Fitria, H. (2025). Fintech adoption and financial literacy: Evidence from Indonesian SMEs. Journal of Small Business Strategy, 35(2), 201–218.

Zulaikha, S., & Pratiwi, N. (2025). Digital payment and youth financial behavior: A study in Indonesian universities. Journal of Youth Studies, 28(4), 345–360.