PENGARUH LITERASI KEUANGAN, DIGITAL PAYMENT, DAN AKSES PERMODALANTERHADAP KINERJA USAHA MIKRO DI KABUPATEN SIDOARJO

Kharisma Ellisya Putri; Cynthia Eka Violita; Achmad Zaki; Devika Cherly  Putrihadiningrum

doi:10.31539/vbcsbb33

Authors

Kharisma Ellisya Putri Universitas Nahdlatul Ulama Sidoarjo
Cynthia Eka Violita Universitas Nahdlatul Ulama
Achmad Zaki Universitas Nahdlatul Ulama
Devika Cherly Putrihadiningrum Universitas Nahdlatul Ulama

DOI:

https://doi.org/10.31539/vbcsbb33

Keywords:

Literasi Keuangan, Digital Payment, Akses Permodalan, Kinerja Usaha Mikro, Usaha Mikro

Abstract

Penelitian ini bertujuan menganalisis pengaruh literasi keuangan, digital payment, dan akses permodalan terhadap kinerja usaha mikro di Kabupaten Sidoarjo. Usaha mikro memiliki peran penting dalam perekonomian, namun masih menghadapi kendala dalam pengelolaan keuangan dan adopsi teknologi. Dengan pendekatan Resource-Based View (RBV) dan Technology Acceptance Model (TAM), literasi keuangan diposisikan sebagai aset pengetahuan, digital payment sebagai kapabilitas teknologi, dan akses permodalan sebagai sumber daya finansial. Penelitian menggunakan metode kuantitatif dengan desain survei Kuesioner terhadap 80 pelaku usaha mikro di Kecamatan Sidoarjo, dianalisis menggunakan PLS-SEM melalui SmartPLS 4. Hasil menunjukkan bahwa ketiga variabel berpengaruh positif dan signifikan terhadap kinerja usaha, dengan digital payment sebagai faktor paling dominan. Secara simultan, model mampu menjelaskan 58,9% variasi kinerja usaha mikro. Temuan ini menegaskan bahwa sinergi antara literasi keuangan, pemanfaatan teknologi digital, dan akses pembiayaan berperan penting dalam meningkatkan kinerja dan daya saing usaha mikro.

References

Adriani, & Yuniar, V. (2023). Pengaruh Penggunaan Digital Payment Terhadap Kinerja. Jurnal Ilmiah Akuntansi, 6(2).

Anggriani, I., Armiani, & Wahyullah, M. (2023). Pengaruh Inklusi Keuangan, Literasi Keuangan, Dan Pengelolaan Keuangan Terhadap Kinerja Umkm Di Kabupaten Dompu. Jurnal Ilmiah Ekonomi Dan Bisnis, 2(3), 598–609.

Barney, J. (1991). Firm resources and sustained competitive advantage. Journal of Management, 17(1), 99–120. https://doi.org/10.1177/01492063910170 0108

Cynthia, A., & Muslimin. (2025). The Influence Of Digital Payments, Financial Literacy, And Financial Management On The Performance Of Msmes In Tenggilis Mejoyo District, Surabaya. Journal, Indonesian Interdisciplinary Economics, Sharia, 8(3), 8285–8293.

Dahlberg, T., Mallat, N., Ondrus, J., & Zmijewska, A. (2008). Past, present and future of mobile payments research: A literature review. Electronic Commerce Research and Applications, 7(2), 165–

181.

https://doi.org/10.1016/j.elerap.2007.02. 001

Dasuki, R. E. (2021). Manajemen Strategi : Kajian Teori Resource Based View.

Xii(3), 447–454.

Demirgüç-Kunt, A., Klapper, L., Singer, D., Ansar, S., & Hess, J. (2018). The Global Findex Database 2017: Measuring financial inclusion and the fintech revolution. World Bank. https://doi.org/10.1596/978-1-4648-1259-0

Eniola, A. A., & Entebang, H. (2015). Financial literacy and SME firm performance. International Journal of Research Studies in Management, 5(1).

https://doi.org/10.5861/ijrsm.2015.13 04

Ghozali, I. (2014). Structural Equation Modeling: Metode Alternatif dengan Partial Least Squares (PLS). Semarang: Universitas Diponegoro.

Joseph F. Hair, J. (2022). A Primer On Partial Least Squares Structural Equation Modeling (Pls-Sem) Third Edition. Sage Publications.

Kadin Indonesia. (2023). Data Dan Statistik Umkm Indonesia. Kamar Dagang Dan Industri Indonesia. Https://Kadin.Id/En/Data-Dan-Statistik/Umkm-Indonesia/

Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian. (2025). Pemerintah Dorong Umkm Naik Kelas, Tingkatkan Kontribusi Terhadap Ekspor Indonesia. 2025 30 Januari. Https://Www.Ekon.Go.Id/Publikasi/ Detail/6152/Pemerintah-Dorongumkm-Naik-Kelas-Tingkatkan-Kontribusi-Terhadap-Eksporindonesia#:~:Text=Kabupaten Tangerang%2c 30 Januari 2025,Dari

Leksono, N., Handayani, P., Soeparan, P. F., Raya, J., Timur, U., Weleri, N., & Kendal, K. (2022). Peran Sistem Pembayaran Digital Dalam Revitalisasi Umkm. Jurnal Mahasiswa, 4.

Margareta, A., & Mandasari, J. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan , Akses Permodalan Dan Minat Menggunakan E-Commerce Terhadap Kinerja Umkm Di

Kabupaten Sumbawa. Jurnal Riset Ilmiah, 4(8), 1485–1500.

Marunduh, A., Purba, P., & Sumiok, C. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Digital Payment Terhadap Kinerja Umkm Kota Tomohon. Jurnal Akuntansi, 19(1), 105–119.

Muammar, M., Abidin, Z., Hardinata, R. F., Atok, M., & Larassaty, A. L. (2025). Analisis Pengaruh Literasi Keuangan Dan Digital Payment Terhadap Kinerja Keuangan Pada Kalangan Umkm Di Sidoarjo. 1(1), 47–53.

Pamungkas, A. D. (2025). Access To Capital For Micro , Small , And Medium Enterprises ( Msmes / Umkm ) Through Formal And Informal Financial Institutions.

Jurnalmultidisiplinindonesia(Joumi), 3(2).

Pratiwi, A., Huda, N., Rizqi, R. M., & Sumbawa, U. T. (2025). Influence Of Financial Literacy, Digital Literacy,And Mental Accounting Towards Sustainability Of Msmes. Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi, & Akuntansi (Mea), 13(1), 50–58.

Riyadi, M. P., & Hadyarti, V. (2024). The Effect of Financial Knowledge, Financial Literacy, and Financial Capability on MSME Performance. Jurnal Ilmiah Manajemen Kesatuan, 12(6), 2637–2648. Safrizal, M., Prayoga, D., Aristawati, S., Agustin, P. N., Agustin, F. D., & Asitah,

N. (2025). Nusantara Entrepreneurship And Management Review Transformasi Pembayaran Digital Di Era Ekonomi Digital : Analisis Efisiensi Dan. 29–38.

Sholihah, E., & Nurhapsari, R. (2023). Percepatan Implementasi Digital Payment Pada Umkm : Intensi Pengguna Qris Berdasarkan Technology Acceptance Model. 12(1), 1–12.

Sidoarjokab. (2024). Tertinggi Di Ring 1 Jatim Pertumbuhan Ekonomi Sidoarjo Capai 6,16 % Diikuti Angka Kemiskinan Turun.

Https://Www.Sidoarjokab.Go.Id/Berita/ Detail/1714731406/0

Soebiantoro, & Haryanti, N. (2024). Peningkatan Akses Permodalan Bagi Usaha Mikro Kecil Menengah ( Umkm ).

: : Jurnal Ilmu Sosial, Politik, Dan

Humaniora, 1(2), 122–136.

Soehandoko, J. G. (2023). Bank Indonesia Ungkap 4 Masalah Dan Tantangan Umkm Indonesia. Bisnis.Com. Https://Ekonomi.Bisnis.Com/Read/2 0230829/9/1689447/Bank-Indonesia-Ungkap-4-Masalah-Dan-Tantangan-Umkm-Indonesia#Goog_Rewarded

Sugiyono. (2023). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, Dan R&D (Sutopo (Ed.)).

Tri, K., Malini, W., & Herawati, N. T. (2021). Pengaruh Efektivitas Penggunaan Dana Bpum , Penggunaan Software Akuntansi , Dan Human Capital Terhadap Kinerja Usaha Mikro ( Studi Pada Usaha Mikro Penerima Dana Bpum Di Kecamatan Buleleng ). 12, 97–

109.

Wahidiyah, M., Asna, & Mustikowati, R. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan,Inklusi Keuangan Dan Digital Payment Terhadap Kinerja Keuangan Umkm Kuliner Kabupaten Malang. Jurnal Ilmiah Mea (Manajemen, Ekonomi, Dan Akuntansi), 9(3), 538–556.

Wernerfelt, B. (1984). A Resource-Based View Of The Firm. J Stor, 5(2), 171–180.

Zunairoh, & Wijaya, L. I. (2024). Fintech, Social Capital and Performance of Indonesian MSMEs. Vision: The Journal of Business Perspective. https://doi.org/10.1177/09763996241 284692