Literature Review: Mitigasi Resiko dan Prosedur Penyelamatan pada Sistem Perkreditan Rakyat

  • Sutrisno Sutrisno Universitas PGRI Semarang
  • Ludia Panggalo STIE Jambatan Bulan
  • Muhammad Asir Politeknik LP3I Makassar
  • Muhammad Yusuf STIA Bandung
  • Pandu Adi Cakranegara Universitas Presiden

Abstract

Distribution of People's Business Credit is influenced by government regulations for the Bank and is expected to reduce the level of credit risk in Non-Performing Loans. So that many cause problems in the form of bad credit. Banks that provide KUR services are required to carry out risk management. The financing risk faced by Islamic banking is one of the risks that needs to be managed properly due to internal errors. The method in this research is a literature study by reviewing some of the results of previous research which originates from national and international articles. The research results were analyzed and used as material for discussion to determine answers to problems regarding the relationship between risk mitigation and rescue procedures in the people's credit system. All ideas from each study provide information about the methodologically desirable theory of the study being analyzed. The results of the literature review show that proper handling is needed by loan managers such as banks or cooperatives in overcoming various problems in the procurement of people's credit, namely KUR. One that is done is risk mitigation and rescue procedures to avoid losses to the manager.

Keywords: Risk Mitigation, Rescue Procedures, People's Credit, Banking.

References

Afandi, P. (2010). Analisis Implementasi 5c Bank Bpr Dalam Menentukan Kelayakan Pemberian Kredit Pada Nasabah ( Studi Kasus Pada PD BPR Bank Salatiga Dan PT BPR Kridaharta Salatiga). Among Makarti, 3(5), 55–69.
Afif, Z. N., & Mawardi, I. (2015). Pengaruh Pembiayaan Murabahah Terhadap Laba Melalui Variabel Intervening Pembiayaan Bermasalah Bank Umum Syariah di Indonesia Periode 2009-2013. Jurnal Ekonomi Syariah Teori Dan Terapan, 1(8), 565. https://doi.org/10.20473/vol1iss20148pp565-580
Amelda Sinaga, SS, & Prof. Dr. Adler Manurung, ME.,M, Com. (2020). Analisis Risiko 5 C Terhadap Kinerja Kartu Kredit Bca. Jurnal Manajemen Risiko, 1(I), 69–92. https://doi.org/10.33541/mr.v1ii.1968
Amin, R., Rafsanjani, H., Mujib, A., Surabaya, U. M., & Financing, N. (2017). FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI NON- PERFORMING FINANCING: STUDI KASUS PADA BANK DAN BPR SYARIAH DI ho Rukhul Amin, Haqiqi Rafsanjani, Abdul Mujib. 2(2).
Andriani, K. E., & Yudantara, I. G. A. P. (2021). Analisis Penyelesaian Kredit Macet Berdasarkan Konsep Menyama Braya di Bumdesa Pandan Harum Selat. JIMAT (Jurnal Ilmiah Mahasiswa Akuntansi) Universitas Pendidikan Ganesha, 12(03), 657–668.
Apriana, S., Wahyu, D., & Irwansyah. (2017). Analisis Pengaruh Prasyarat Kredit ( 5C ) Terhadap Kelancaran Pembayaran Angsuran Nasabah Di Bank Kalsel Unit Sentra Antasari Banjarmasin. Jurnal Bisnis Dan Pembangunan, Edisi Januari-Juni 2017 Vol 6, No. 1, ISSN 2541-178X, 6(1), 10–18.
Assidiq, A. (2019). Analisis mitigasi risiko dalam penerapan pembiayaan kredit usaha rakyat (KUR) mikro IB: Studi pada PT Bank BRI Syariah, TBK Kantor Cabang Malang. http://etheses.uin-malang.ac.id/id/eprint/15144
Bustan, J. (2017). Pelatihan Dan Pendampingan Pembuatan Proposal Pengajuan Kredit Bank Bagi Para Pedagang Pasar Tradisonal Sukawinatan Palembang A . PENDAHULUAN Latar Belakang Masyarakat sangat familiar dengan pasar tradisional yang merupakan denyut nadi ekonomi rakyat seba. Comvice: Journal Of Community Service, 1(1), 9–22.
Cahyani, A. P., & Kunci, K. (2021). Analisis Sistem Pengendalian Intern Pengajuan Kredit Usaha Rakyat Pada Bank Jateng Cabang Koordinator Magelang. 4(1), 448–458.
Edwar, D., Bernardin, Y., & Chaniago, M. S. (2017). Pengaruh Risiko Kredit Terhadap Likuiditas Melalui Perputaran Piutang Pada Koperasi Harapan Jaya. 1(2), 193–200.
Fasa, M. I. (2016). Manajemen Risiko Perbankan Syariah di Indonesia. Li Falah Jurnal Studi Ekonomi Dan Bisnis Islam, I(2), 36–53.
Fauziah, H. N., Fakhriyah, A. N., & Abdurrohman, A. (2020). Analisis Risiko Operasional Bank Syariah Pada Masa Pandemi Covid-19. Al-Intaj Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 6(2), 38–45.
Hariyanto, E. (2013). Penyelesaian Sengketa Akad Pembiayaan Dalam Praktik Perbankan Syari ’ Ah. Nuansa, 10(2).
Hidayat, D. R. (2018). PERLINDUNGAN HUKUM BAGI KREDITUR DENGAN JAMINAN ATAS OBJEK JAMINAN HAK TANGGUNGAN YANG SAMA. DiH Jurnal Ilmu Hukum, 14(27), 1–16. https://doi.org/10.5281/zenodo.1188346.1
Ika Gustin Rahayu, H. (2018). Mitigasi Risiko Pembiayaan Pada Bank Perkreditan Rakyat Syariah (BPRS) SAFIR Cabang Curup Kabupaten Rejang Lebong. Al Falah: Journal of Islamic Economics, 3(2), 2–22. http://journal.staincurup.ac.id/index.php/alfalah
Instefjord, N. (2005). Risk and hedging: Do credit derivatives increase bank risk? Journal of Banking and Finance, 29(2), 333–345. https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2004.05.008
Irawan, F., & Puteri, H. E. (2020). Pengelolaan Risiko Pembiayaan Pada Bank Pembiayaan Rakyat. January.
Junttila, J., Cao, V., & Nguyen, S. (2022). International Review of Financial Analysis Impacts of sovereign risk premium on bank profitability : Evidence from euro area. International Review of Financial Analysis, 81(March), 102110. https://doi.org/10.1016/j.irfa.2022.102110
K, A. (2018). Kelayakan Nasabah Dalam Pemberian Pembiayaan Kredit Kepemilikan Rumah Pada Kantor Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Investama Mega Bakti Makassar. Al-Mashrafiyah : Jurnal Ekonomi, Keuangan, Dan Perbankan Syariah, 2(2). https://doi.org/10.24252/al-mashrafiyah.v2i1.6141
Khotmi, H., & Kartini, E. (2012). Komparasi Non Performing Loan Kredit Tanpa Agunan Dan Kredit Agunan Terhadap Pertumbuhan Kredit Perbankan Di Indonesia.
Kurniati, T., & Nurhayati, N. (2020). Analisis Kredit Bermasalah Dilihat Dari Standar Non Performing Loan (Npl) Pada Pt. Bank Mandiri (Persero) Tbk. Inovator, 9(1), 17. https://doi.org/10.32832/inovator.v9i1.3001
Kusmayadi, D. (2017). Penilaian Kesehatan Bank Perkreditan Rakyat Dengan Faktor Camel. Jurnal Akuntansi, 12(1), 1–19. http://jurnal.unsil.ac.id/index.php/jak/article/view/299
Latuconsina, S. (2016). Pengaruh Pemberian Kredit Usaha Rakyat (KUR) Bank Rakyat Indonesia (BRI) KCP Unit Ambon Kota terhadap UKM Pasar Mardika. Jurnal Maneksi, 5(1), 11–16. https://bit.ly/3a4xPOv
Literatur, S., Pemasaran, M., & Marson, H. (2022). DETERMINASI KUALITAS KREDIT USAHA RAKYAT : PROSEDUR PENYELAMATAN , MITIGASI RESIKO DAN PENJAMINAN KREDIT. 3(1), 276–285.
Made, N., Widiantari, D., Suwendra, I. W., & Yudiaatmaja, F. (2018). KEPUTUSAN PEMBERIAN KREDIT PADA BPR. 9(2005).
Maith, H. A. (2013). Analisis Laporan Keuangan Dalam Mengukur Kinerja Keuangan Pada Pt. Hanjaya Mandala Sampoerna Tbk. Jurnal Riset Ekonomi, Manajemen, Bisnis Dan Akuntansi, 1(3), 619–628. https://doi.org/10.35794/emba.v1i3.2130
Muhammad, A., & Hamaya, B. (2019). Pelaksanaan Pemberian Kredit Usaha Rakyat (Kur) Pada Pt Bank Rakyat Indonesia (Studi Kasus Bank Bri Merdeka Cabang Ternate). De Jure Jurnal Ilmiah Ilmu Hukum, 1(1), 30. https://doi.org/10.33387/dejure.v1i1.1416
Musrifah, M. K. &. (2020). IBF: Islamic Business and Finance, Vol. 1, No. 1, April 2020. IBF:Islamic Business and Finance, 1(1), 79–102.
Nirwantoro, A. (2018). Mitigasi risiko pembiayaan tanpa agunan pada produk mikro ib dalam perspektif ekonomi islam. In Skripsi.
Novianti, D. (2019). Pengembangan Kerangka Manajemen Risiko Pada Perbankan Syariah. Asy Syar’iyyah: Jurnal Ilmu Syari’ah Dan Perbankan Islam, 4(1), 46–67. https://medium.com/@arifwicaksanaa/pengertian-use-case-a7e576e1b6bf
Nurochman, A. (2014). Manajemen Risiko Sistem lnformasi Perpustakaan ........../ Arif Nurochman. Berkala Ilmu Perpustakaan Dan Informasi, x, 2.
Octavia, E. (2020). Analisis Proses Pemberian Kredit Untuk Bandung . Jurnal Akuntansi Bisnis Dan Ekonomi, 6(2), 1719–1738.
Pato, S., Pemberian, A., Mikro…, K., Ekonomi, F., Bisnis, D., Manajemen, J., Sam, U., & Manado, R. (2013). Analisis Pemberian Kredit Mikro Pada Bank Syariah Mandiri Cabang Manado. Jurnal EMBA, 8751(4), 875–885.
Pratama, R. (2018). Penerapan Manajemen Risiko Pada Perbankan Syariah (Studi Kasus Pada Bank Muamalat & Bank Syariah Mandiri Cabang Kota Ternate). Jurnal Mitra Manajemen, 2(6), 597–609. https://doi.org/10.52160/ejmm.v2i6.162
Pratomo, W. A. (1998). Analisis Permintaan Kredit Pada Usaha Mikro Dan Kecil Di Kecamatan Medan Johor Taufan Achmad Felna Wahyu Ario Pratomo. 30–40.
Priatna, H. (2017). Non Performing Loan (Npl) Sebagai Resiko Bank Atas Pemberian Kredit. Jurnal Ilmiah Akuntansi, 8(1), 22–33.
Putu, L., & Trisnawati, P. (2022). Jurnal british. 2(2), 30–43.
Qintharah, Y. N. (2019). Perancangan Penerapan Manajemen Risiko (Studi Kasus pada UMKM Saripakuan CV Jarwal Maega Buana). JRAK: Jurnal Riset Akuntansi Dan Komputerisasi Akuntansi, 10(1), 67–86.
Rachmayani, D., & Suwandono, A. (2017). Covernote Notaris Dalam Perjanjian Kredit Dalam Perspektif Hukum Jaminan. Acta Diurnal Jurnal Ilmu Hukum Kenotariatan Dan Ke-PPAT-An, 1(1), 73. https://doi.org/10.24198/acta.v1i1.67
Rifangga C.T Tengor, S., & Murni, Moniharapon, S. (2015). Penerapan Manajemen Risiko Untuk Meminimalisir Risiko Kredit. Jurnal EMBA, 3(4), 345–356.
Rini, R. S., & Aristanto, E. (2019). Pengaruh Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (Kur), Tingkat Suku Bunga Terhadap Kinerja Keuangan Bank Pembangunan Daerah Melalui Non Performing Loan (Npl) Dan Biaya Operasi Dan Pendapatan Operasi (Bopo). Jurnal Akuntansi Berkelanjutan Indonesia, 2(2), 148. https://doi.org/10.32493/jabi.v2i2.y2019.p148-164
Rogahang, J. J. (2016). Jurnal Administrasi Bisnis 2016 Jurnal Administrasi Bisnis 2016. 1–12.
Saraswati, R. A. (2012). Peranan Analisis Laporan Keuangan, Penilaian Prinsip 5C Calon Debitur Dan Pengawasan Kredit Terhadap Efektivitas Pemberian Kredit Pada Pd Bpr Bank Pasar Kabupaten Temanggung. Nominal, Barometer Riset Akuntansi Dan Manajemen, 1(1). https://doi.org/10.21831/nominal.v1i1.994
Sarayati, M., Syariah, F., Hukum, D. A. N., & Hidayatullah, U. I. N. S. (2015). Strategi Mitigasi Risiko Pembiayaan Musyarakah Bank Muamalat Indonesia Skripsi Diajukan kepada Fakultas Syariah dan Hukum Untuk Memenuhi Syarat-Syarat Mencapai Gelar Sarjana Ekonomi Syariah (S.E.Sy) Oleh : MUTIA SARAYATI NIM. 1111046100030 K O N S E N T R.
Sari, L. M., Musfiroh, L., & Ambarwati. (2020). Restrukturisasi Kredit Bank Daerah X Pada Masa Pademi Covid-19. Jurnal Mutiara Madani, 08(1), 46–57.
Setiyani, M. S. (2020). Analisis Mitigasi Risiko Pada Pembiayaan Kur Mikro Ib Di Bank Bri Syariah Kcp Jombang Ploso.
Sharif, A., Irwanto, A. K., & Manajemen, D. (2015). Strategi Optimasi Sistem Manajemen Risiko Pembiayaan pada Bank Jabar Banten Syariah. Manajemen IKM, 10(2), 143–150.
Sri Rahmany. (2017). Sistem Pengendalian Internal dan Sistem Manajemen Risiko Pembiayaan Pada Bank Syariah. Journal of Chemical Information and Modeling, 6(2), 193–222.
Sugiana, W. (2018). Program Diploma Iii Manajemen Perbankan Syariah. 1–82.
Suginam, S., Rahayu, S., & Purba, E. (2021). Efektivitas Penyaluran KUR (Kredit Usaha Rakyat) Untuk Pengembangan UMKM. Ekonomi, Keuangan, Investasi Dan Syariah (EKUITAS), 3(1), 21–28. https://doi.org/10.47065/ekuitas.v3i1.1024
Surinda, Y. (2020). Perlindungan Hukum Bagi Pihak Kreditur Dalam Perjanjian Kredit Dengan Jaminan Fidusia. Jurnal Hukum Media Bhakti, 2(1), 19–31. https://doi.org/10.32501/jhmb.v2i1.17
Syafriansyah, M. (2015). Analisis sistem dan prosedur pemberian kredit pada koperasi simpan pinjam sentosa di samarinda. 3(1), 83–93.
Syamsuar, S., Ikhwan, M., & Sabi, M. R. (2022). Kredit Usaha Rakyat dan Perkembangan UMKM di Kabupaten Simeulue Pasca Covid-19. Mabny : Journal of Sharia Management and Business, 2(01), 191–200. https://doi.org/10.19105/mabny.v2i01.5809
Syariah, J. P., Ekonomi, F., & Bisnis, D. A. N. (2021). Analisis mitigasi risiko pembiayaan kur mikro ib di bri syariah kantor cabang pembantu ngawi.
Tarsisius Murwadji, Teguh Tresna Puja Asmara, dan D. N. S. F. (2018). Penerapan Manajemen Risiko Operasional Perbankan Di Koperasi Guna Meningkatkan Citra Koperasi Di Masyarakat Tarsisius. Jurnal Pengabdian Kepada Masyarakat, 2(3).
Turmudi, M. (2016). Manajemen Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Pada Lembaga Perbankan Syariah. Li Falah: Jurnal Studi Ekonomi Dan Bisnis Islam, 1(1), 95. https://doi.org/10.31332/lifalah.v1i1.477
Wahyono, T., Kristen, U., & Wacana, S. (2015). Pengembangan Model Mitigasi Resiko Kredit Berbasis Komputasional Untuk Meningkatkan Kemampuan Manajemen Resiko Bagi Koperasi. JURNAL SISTEM KOMPUTER, 5(1).
Wahyu, D. R. (2016). Analisis Pembiayaan Bermasalah ( Non Performing Financing ) Dan Kecukupan Modal ( Capital Adequacy Ratio ) Pada Bank Bri Syariah Tahun 2011 – 2016. Jurnal BanqueSyar’i, 5, 119–140.
WARDHANI, P. S., & ISMUNAWAN, I. (2021). Impact Covid-19 Terhadap Rentabilitas Bank Perkreditan Rakyat Konvensional Di Kabupaten Sukoharjo. Jurnal Bisnis Dan Akuntansi, 23(1), 165–178. https://doi.org/10.34208/jba.v23i1.927
Wayan, K. dan K., & Udiana. (2019). Penyelesaian Kredit Macet Pada Lembaga Perkreditan Desa Di Desa Padangsambian Kota Denpasar. E-Jurnal Akuntansi Univeristas Udayana, 1, 1–476.
Widowati, S., & Retnani, E. D. (2021). Pengaruh Pengendalian Internal, Kualitas Sumber Daya Manusia Dan Pelatihan Kapasitas Usaha Terhadap Risiko Kredit. Jurnal Ilmu Dan Riset …. http://jurnalmahasiswa.stiesia.ac.id/index.php/jira/article/view/4325
Wijayantini, B. (2012). MODEL PENDEKATAN MANAJEMEN RISIKO Bayu Wijayantini 1. JEAM, XI(2), 57–64.
Wisudawan, I. G. A. (2017). Aspek Hukum Perjanjian Kredit Pada Koperasi. Jatiswara, 96–123. http://www.jatiswara.unram.ac.id/index.php/js/article/view/27
Yulianti, R. T. (2009). Manajemen Risiko Perbankan Syari’ah. La_Riba, 3(2), 151–165. https://doi.org/10.20885/lariba.vol3.iss2.art2
Zhang, Q., & Wu, M. (2011). Credit Risk Mitigation Based on Jarrow-Turnbull Model. Systems Engineering Procedia, 2(106), 49–59. https://doi.org/10.1016/j.sepro.2011.10.007
Published
2023-01-03
Abstract viewed = 643 times
pdf downloaded = 603 times